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现有的货币分类法存在很多混乱的地方。“虚拟货币”“数字货币”“加密货币”这些词汇让人感到十分困惑，并且相互之间存在冲突。这种混乱不仅在学术研究中纠缠不休，普通大众想要理解也非常困难。而主权数字货币即将到来，这进一步使情况变得更加复杂。

货币分类的混乱现状

目前货币分类的状况令人头疼。以“电子货币”“数字货币”和“虚拟货币”为例，它们之间的差异几乎是人为设定的。在现实中，即便讨论货币问题的各方看似相互理解，但实际上对于这些概念并没有明确的界定。这种混淆还体现在没有从经济学角度准确把握货币功能上，现有分类法中的多个术语难以区分开来。

这种混乱既影响着学界的交流，又影响着普通的投资者和消费者。在日常的经济活动中，不明确的概念使得人们难以做出正确的金融决策，比如不知道哪些货币形式的风险较高，哪些适合长期储存价值等。

主权数字货币的到来

主权数字货币的出现，给原本就处于混乱状态的货币分类带来了更大的挑战。随着技术的不断发展，它的出现是不可避免的。在现代支付系统里，实物货币的使用在不断减少，电子记录则在日益增加，而主权数字货币即将融入其中。

它或许会成为一种重要的货币形式，在经济活动里发挥作用。比如在国际贸易结算方面，倘若主权数字货币被广泛运用，就会对汇率、结算速度以及大宗商品的定价等产生影响，它的出现是对现有金融体系的一次冲击。

货币的功能与分类的关系

从经济学的视角出发，货币具备记账单位、交换媒介以及价值储存这三个功能。然而，当下的货币分类法在对这些功能的差异体现方面做得不够好。在现有的分类当中，没有将具备三个功能的货币与仅仅具备交换媒介功能的货币进行区分。

举例而言，许多“虚拟货币”尽管宣称能够充当交换媒介，然而在价值储存等功能方面存在诸多争议。例如比特币的价格波动剧烈，难以成为稳定的价值储存方式。这种在功能分类上的模糊不清，也使得市场上各类金融创新产品出现名不副实等状况。

私人发行支付工具的泛滥

技术发展后，出现了多个公共和私人电信网络，接着就导致私人发行支付工具大量出现，其中包括所谓的“电子货币”和“虚拟货币”等。这些不是由银行提供的债务，试图通过能够转换为官方货币的方式来吸引客户。

一些网络平台推出的支付手段，若在某些方面比银行账户更便于使用，像注册便捷、手续简易、交易迅速等，或者比现金更具高效性，那么就会对金融普惠性带来积极影响。然而，与此同时也引发了风险，像存在缺乏有效监管等问题。

正式支付系统的维护

正式付款系统中的货币通过某种方式来维持系统的稳定性以及公众的信任。账户单位的功能是通过把被确认的货币形式转化为中央银行的负债来得以保障的。而这一过程使得体系能够稳定运行。

在日常的银行结算系统里，每天都有大量的资金进行往来，这些资金往来是在特定机制下安全且有序地进行的。倘若这一机制受到破坏，就会引发金融市场的动荡，像银行挤兑这类现象就会出现，进而会对整个国民经济体系产生影响。

替代支付系统的问题

“替代支付系统”不在传统的支付循环当中。它的结算单位是另一种货币。因此，依据法律无法确保付款的最终性以及不可撤销性。

另外，用户会对“替代支付系统”下货币的其他优势予以关注，像匿名性、结算速度或者缺乏监管等。这些特点看似是优势，然而实际上却隐藏着巨大的风险。比如，匿名性会被不法分子利用来进行洗钱等违法犯罪活动。

现有的货币分类法需持续完善，以契合新时代的发展。主权数字货币的形式仍在研讨当中。那么，大家觉得当下最为迫切需要处理的货币分类问题是什么？期望大家能在评论区留言进行分享，同时点赞并转发这篇文章。

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