中央银行数字货币（CBDC）关键功能与未来货币政策探讨-imtoken钱包官网下载

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行情图

研究指出，类借记卡形式的数字货币比现金形式的数字货币拥有更多优点。这一看法对于理解货币体系未来走向具有重要意义，且该议题具有很高的预见性。

类借记卡CBDC优势

CBDC这类借记卡具有独到之处，用作交易媒介既简便又几乎不产生费用。在现今社会，无论是个人日常消费还是企业间的业务交流，交易成本都是一个重要的考量点。时间宝贵，这种零成本的交易工具能够减少成本，提高资金周转的效率。此外，它既可由央行直接发放，也可通过央行与商业银行的合作伙伴关系提供，供应方式的多样性赋予了它更大的灵活性。

在肯尼亚，已有商业银行通过特定账户向民众提供类似电子支付服务，此模式颇具优势。若此类与借记卡相似的数字货币（CBDC）得以广泛使用，或许能全球性地革新货币流通方式，进而优化金融体系。

CBDC与效率提升

账户为基础的数字货币能显著提升运作效率。据研究资料，Barrdear和Kumhof在2016年的研究中提到，使用数字货币可以使国内生产总值（GDP）持续增长约3%。这一比例充分揭示了数字货币在宏观经济发展中的重要作用。在实际经济活动中，效率的任何提升都可能促进众多行业的进步。

以贸易兴盛却金融设施不强的地方为例，若实施数字货币，企业进出口、国内交易等方面将显著获益，摆脱现金交易的繁琐和限制。

公私伙伴关系

公私合作在CBDC发行中具有正面作用。依据Dyson和Hodgson在2017年的研究，受监管的银行通过特定账户向民众发放CBDC，同时在自己的央行储备账户中保留相应资金。这种做法在肯尼亚已有实践效果。它不仅能够利用商业银行在金融服务方面的丰富经验，还能彰显央行在资金和政策上的主导地位。

在具体操作层面，当地银行可通过现有网点和网络平台快速推广数字货币的使用。同时，央行在宏观层面掌控资金储备等关键因素，确保金融体系稳定。

淘汰现金举措

中央银行有能力促使现金逐步退出流通。比如，它们可以大力推广数字货币的使用，并设立现金与数字货币转账的分级费用标准。尽管现金在社会中仍占有一席之地，但科技进步使得现金的不足之处越来越明显，诸如易遭盗窃、交易难以追踪等问题。

逐步减少现金流通，对于遏制洗钱等非法金融行为具有重要意义。在金融犯罪频发的区域，现金交易量的降低，将使众多不法分子面临更多限制，进而保障金融秩序的稳定。

CBDC价值停靠

CBDC的价值定位有多种可能性。是保持名义价值稳定，还是以广义价格水平为基准保持实际价值不变，又或是像短期国债那样计算利息，这些都是需要深入研究的问题。若CBDC开始计算利息，金融市场可能会经历显著的资金流动变化，因为市场参与者通常追求更优的资产配置策略。