数字货币定义

欧洲银行业管理局清楚地把虚拟货币界定为价值的数字化呈现形式。它不是由央行或者当局发行的，也不和法定货币相连接。然而，由于它被公众所接受，所以能够充当支付的工具，并且可以进行电子方面的转移、存储以及交易。例如比特币，它是具有典型性的数字货币，在众多交易场景里，商家会接纳它来支付商品和服务。

数字货币不是突然产生的。它的诞生有一个源头是某些开放算法。由于存在这些开放算法，所以它没有特定的发行主体。任何人或机构都无法对其发行进行掌控。它就如同一种在网络空间中能够自由演进的货币形式。

核心特征亮点

数字货币的一个重要核心特征是总量固定。因为算法解的数量是既定的，所以就消除了因滥发而引发通胀的可能性。以比特币为例，它的总量被设定为 2100 万枚，这从根本上保障了它的价值能保持相对稳定，不像某些法币可能会因超发而导致贬值。

交易安全是其一个显著特点。交易进行时，需网络各节点予以认可，就像有众多双眼睛在监督一笔交易，这使安全系数大幅提升。在实际交易过程中，因网络攻击等原因导致交易被盗用或被篡改的情况极少。

与其他货币对比

在发行主体方面，数字货币不存在特定的发行主体。电子货币一般是由金融机构来进行发行的。虚拟货币大多是由网络公司等进行发行的。例如，支付宝里面的余额属于电子货币，它是由蚂蚁集团等运营机构来进行处理的，这和没有发行主体的数字货币有着显著的差别。

从信用保障方面来看，电子货币背后是依托金融机构的信用，虚拟货币背后依托的是发行公司的信用，数字货币依靠的则是算法规则。例如腾讯的 Q 币这类虚拟货币，它的信用是以腾讯公司的信誉为基础的，这与依靠算法的数字货币的信用机制有所不同。

交易模式优势

以瑞波币为例，其由专业运营公司 OpenCoin 来进行运营。Ripple 协议一开始是为支付而进行设计的，因为借助了熟人关系网以及信任链，所以交易既更加便捷，又更加高效。在国际小额汇款的这种场景里，瑞波币能够达成快速到账的效果。

数字货币的交易成本低于传统银行转账等方式。在跨境支付方面，传统方式需要给第三方支付高额的手续费，而数字货币能够省去这部分费用。例如，在过去的跨国电商交易中，通过银行汇款的成本较高，但是使用数字货币就可以节省不少开支。

技术特点作用

区块链技术使数字货币处于去中心化的状态。它不需要清算中心这类中心化的机构来处理数据，从而提升了交易的处理速度。例如在比特币的交易网络中，大量交易能在各个节点被快速确认，也能快速完成。

分布式分类账技术对金融市场基础设施设置进行了改变。它对大额支付体系以及证券结算体系等都产生了影响。以往的证券结算流程既复杂又花费很长时间。而采用相关技术之后，可能会变得更加高效。

金融影响展望

如果数字货币被广泛地使用，那么它会给银行的中介作用带来挑战。传统银行主要是依靠存贷利差来获取盈利的。当数字货币得到普及之后，人们或许会更愿意使用数字钱包来进行交易，这样就会使人们对银行的依赖程度降低。

能够利用数字货币来对银行的抵押品进行定价以及追踪，从理论方面来讲可以避免出现多次抵押的情况。在信贷发放的过程里构建数字化的流程，对银行降低成本以及提高效率是有帮助的。大家是否觉得数字货币在未来会将传统银行的支付方式完全取代？