英国财政部新近公布了风险评估报告。该报告指出，数字货币在洗钱和恐怖主义融资方面的风险性较低，然而银行以及现金的风险却较高。那么，数字货币究竟存在着哪些风险？后续的监管又将会走向何处？

报告结论

英国财政部上月发布的风险评估报告表明，数字货币引发洗钱和恐怖主义融资的风险被评定为“低”。然而，银行和现金所带来的风险却处于最高等级。报告还着重指出，倘若数字货币在英国的普及程度进一步提高，其风险性或许会增大。这一结论使很多人对数字货币原有的认知发生了改变。

在现实生活中，银行和现金在经济活动中是极为常见的。长期以来，它们一直是资金流转的主要方式。按照传统观念，数字货币带有“匿名”等神秘的特质，很多人认为它的风险比银行和现金要大。然而，如今这份报告却得出了不同的结论，这确实让人陷入深思。

现有案例

目前，英国政府观察到的涉及数字货币技术的洗钱案例数量相对较少。多数进行洗钱活动的犯罪分子，是在非法的在线市场中展开交易。因为这种特定的交易场景，所以很少有案例研究能够直接证明数字货币被用于洗钱。

在某些暗网交易里，确实能发现犯罪分子在使用数字货币，不过其规模不算大。这显示出当下阶段，数字货币在洗钱方面，并未如部分人所忧虑的那样呈现出泛滥失控的态势，但这也不能成为我们放松警惕的缘由。

普遍担忧

人们对数字货币有很多担心。它具有匿名性，支付很便捷，还具备跨境支付以及促进国际贸易的能力，这些都让人们产生了安全方面的顾虑。不过，类似的问题并不是只有数字货币才有，像现金和电子货币等金融工具也存在这样的情况。

现金交易能够做到相对匿名，这是一种情况。电子货币的便捷支付以及跨境转账非常常见，这又是另一种情况。这些普遍存在的状况表明，不能仅仅由于数字货币具备这些特征，就对其进行全盘否定，而应该综合考量多种因素，以此来评估其风险。

恐怖融资情况

报告明确指出，当前几乎不存在证据能表明数字货币被用于恐怖融资。不管是将其作为募集资金的一种方式，还是当作支付基础设施的途径，亦或是仅仅用于转移资金，都没有相关依据来予以支撑。

这在一定程度上缓解了人们对于数字货币或许会被恐怖组织所利用的忧虑。然而，国际形势是复杂且多变的，恐怖组织也在持续地探寻新的资金途径，因而不能全然排除未来出现此种状况的可能性。

监管呼声

国内最大的比特币交易平台 OKCoin 的创始人徐明星讲道，近些年来，关于数字货币所具有的匿名性、便捷支付以及跨境支付这些特征，被违法分子运用到犯罪活动当中的消息经常出现在报纸上。他倡议各国不但要强化对比特币的监管，而且也要从根源处阻止违法犯罪活动的出现。

随着数字货币的不断发展，它在全球范围内的影响力逐渐变大。要是监管做得不到位，就很有可能引发一连串的社会问题以及经济问题。加强监管这件事已经非常紧迫了，这需要各个国家的政府以及金融机构等各个方面一起共同去协作和努力。

未来展望

这份报告给我们提供了新的视角，让我们能够重新认识数字货币的风险。然而，数字货币市场处于不断发展变化的状态，其未来的风险到底会是怎样的，仍然充满着不确定性。

我们不能仅因为当下的风险处于较低水平就对监管有所放松；同时，也不能因为害怕出现问题而停止前进，从而阻碍数字货币进行合理的创新与发展。在能够保障金融安全的基础之上，怎样去平衡好监管与发展之间的关系，是未来必须要深入去进行思考的一个重要课题。

对于数字货币的监管事宜，你觉得是应该更侧重于技术层面，还是制度层面？欢迎大家发表评论来分享自己的观点，同时也请大家点赞并分享本文，以使更多的人关注到数字货币的风险与监管问题。