支付冻结情况严重

第一财经报道，义乌的商家们遭遇银行卡被冻结的问题相当严重。吴亚这样的商户就遇到了不少类似情况，他虽然几次冻结后都幸运地解冻，但起初是有嫌疑的，后来证实并无问题。货代公司李林也表示，他的许多客户账户都被冻结，以至于连支付宝、微信和亲友的银行卡都无法使用。从去年下半年起，全国众多小微外贸企业都面临账户被冻结的威胁，大约每十个账户中就有两个存在这样的风险。

人民币结算利弊

在义乌的外贸领域，出口贸易的款项结算普遍使用人民币。吴亚对此并无忌讳。李林觉得，对于商家而言，人民币结算有诸多优势，比如无需承担汇兑费用，资金到账迅速。国内用人民币转账，次日即可采购商品。然而，若通过正规途径将美元汇入国内账户并完成兑换，不仅耗时，还会减少资金流动性，同时增加汇兑成本。因此，许多商家更偏爱使用人民币结算。

地下钱庄问题凸显

企业收款时风控审查很严，操作体验不够顺畅，所以有些企业转而使用地下钱庄。这样的做法常常导致资金被冻结。邓国标专家提到，在B2B电商交易中，小微企业出口企业通常依赖传统金融机构来周转资金。但是，这些金融机构在执行反洗钱任务时，由于缺乏交易系统，难以高效且低成本地收集足够的数据来控制风险。这种矛盾使得地下钱庄的问题难以根除。

商户被动卷入风险

那些勤恳经营的商家，因为缺乏风险控制意识，被利益所吸引，代为接收来历不明的资金，很容易被牵扯进跨境洗钱事件。这亦是账户被暂停使用的一个因素。对这些商家而言，他们原本的生意因为错误的做法而面临极大风险，不仅影响了企业的正常运营，也损害了他们的利益。

商户临时应对措施

吴亚面对支付被冻结的状况，暂时决定只向客户开放余额不多且不常用的账户，或者与客户商议，仅接受美元汇款。一些商家冒着风险继续接收人民币，他们会与客户约定汇款时间，一旦到账便立刻取款，与冻结状态展开竞赛。然而，这些做法只是权宜之计，并非长久之策。

数字化解决风控痛点

邓国标专家长期研究中小微外贸企业的支付难题。他提出，要解决外贸支付风险的关键，在于实现数字化和电子化。过去，大客户的外贸资金、信息和物流单据齐全，内部管理良好，业务稳定，金融机构的服务成本较低。若金融机构能获得详尽的数据和信息，通过完善的电子化系统，不仅能有效应对反洗钱风险，还能降低中小微企业贷款的信用风险。

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