技术融合价值凸显

当下，法定数字货币的发行引起了广泛关注。人工智能、区块链、大数据以及 5G 等技术融入其中，发挥了极大的作用。在 21 世纪的数字化浪潮之中，各个国家都在对数字货币的发行进行探索。借助这些技术，能够更好地适应经济数字化的趋势。比如瑞士央行开展数字货币试验，运用相关技术提升了效率。如今，这些技术对于法定数字货币的发行变得越来越不可或缺。

这些技术怎样助力法定数字货币的发行？从业务流程方面来看，能够实现从产生一直到流通各个环节的数字化管理，以此来确保每一笔交易的细节都能够被准确地记录下来并且可以被追踪到。就像国际清算银行的研究项目所发现的那样，大数据可以让交易信息非常精准地呈现出来，并且能够为银行管理货币流通提供决策方面的依据。

跟踪需求打击犯罪

央行数字货币落地之后，人工智能能够定期对其流动方向进行分析，大数据分析技术也能定期对其流动方向进行分析。在企业的日常经营中，货币需求是不稳定的，比如一些中小企业，在旺季和淡季时资金需求差异很大。通过使用这两项技术，可以及时掌握货币的供求情况，从而能够合理地进行调节。在宏观经济领域，能够依据货币的流向来判断行业的发展态势。

该技术对打击违法犯罪起到了很大的助力作用。近些年来，经济犯罪的手段变得越来越隐蔽，数字货币犯罪的数量呈现出上升的态势。这项技术能够通过对交易模式以及异常流动的分析，从而发现潜在的犯罪活动。就拿地下钱庄的交易来说，它可以及时发出预警，把风险在刚刚萌芽的时候就予以遏制。

区块链技术研究

区块链技术具备匿名性以及高速率这两个特征，然而在实际落地过程中却存在一些弱点。比如在能源消耗方面，比特币的挖矿行为会消耗大量的电能；在交易吞吐量方面，它难以满足大规模交易的需求。许多国家的央行都在数字货币的研究领域里，加大了对区块链在央行数字货币中技术落地方案的研究力度。

具体实施时要遵循技术中立原则来探索落地场景。例如在跨境支付场景中，可以运用区块链的分布式账本，以此减少中间环节，进而提高效率。银行间结算也能够使用区块链，实现实时清算，从而降低成本。

多层次体系搭建

未来的法定数字货币体系呈现出多层次的结构。当下金融业务既复杂又多样，仅靠单一数据库很难对海量数据进行有效管理。需要强化多个层次的数据库之间的互联互通，以此来保证数据能够实时地进行共享以及交互。国际货币基金组织的研究显示，多层次数据库有利于提升货币政策的执行效率。

各层次的数据库需要有统一的标准和规范。不同的金融机构所使用的数据库是不一样的，所以需要制定出统一的接口以及数据格式。就如同欧盟统一了其地区内部的金融数据标准一样，这样能够促进金融数据的流通，为法定数字货币体系搭建起基础。

拓展场景合作共赢

法定数字货币的应用场景可以进一步拓展。在交通、教育、医疗等行业先行使用是很有必要的。比如在出行方面，北京的部分地铁线路已经能够支持数字货币购票，这种方式既方便又快捷。在学校的缴费以及医院的挂号缴费等场景中应用数字货币，能够提升公共服务的支付效率。

积极推动银行账户与第三方支付账户实现互联互通，这样就能够构建起多层次的支付账户体系。首先可以从公职人员使用央行数字货币来发放工资这一方面进行尝试。目前部分地区已经开始了试点工作，这提高了工资发放的效率并且增加了透明度。加强与微信、支付宝等的合作，就能够迅速地拓展市场。

国际影响力提升

提高央行数字货币在国际货币体系中的话语权这件事极为紧迫。当下美元在国际结算领域占据主导地位，而人民币的国际化需要从数字货币方面着力。要扩大央行数字货币的国际结算范围，去探索以法定数字货币的形式来进行人民币的互换。在“一带一路”倡议的推动下，要鼓励出海的企业运用法定数字货币进行结算。

推广数字货币需要增加用户能够接触到的点。在那些作为试点的城市中，对于金融素养较高并且基础设施较为完善的地区，可以率先进行尝试。就如同在深圳开展数字人民币红包的试点工作，以此来吸引消费者使用数字货币。要深入地去探索和传播推广的机制，同时开展关于顶层推广的研究，逐步推动现金从市场中退出，进而扩大中国数字货币在国际上的影响力。

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